存款保险制度将“接生” 民营银行将到来

本文摘要：“存款保险制度5月1日要实行了，你的银行存款要搬去吗？”3月31日，微信朋友圈被存款保险制度新闻刷屏。几经21年时间，存款保险制度再一落地。 根据5月1日起实施的《存款保险条例》，最低支付限额为50万元。据测算，这一标准可以覆盖面积99.63%的存款人的全部存款。 这个数据指出，存款保险制度，与我们每个人息息相关。那么，存款保险制度的实施，不会会引起存款搬去呢？短期内或有部分银行存款不会搬去，但从中长期来看，对银行存款影响应当是并不大的。

“存款保险制度5月1日要实行了，你的银行存款要搬去吗？”3月31日，微信朋友圈被存款保险制度新闻刷屏。几经21年时间，存款保险制度再一落地。

根据5月1日起实施的《存款保险条例》，最低支付限额为50万元。据测算，这一标准可以覆盖面积99.63%的存款人的全部存款。

这个数据指出，存款保险制度，与我们每个人息息相关。那么，存款保险制度的实施，不会会引起存款搬去呢？短期内或有部分银行存款不会搬去，但从中长期来看，对银行存款影响应当是并不大的。

但可以意识到的是，存款保险制度的实施，是民营银行一次绝佳的发展机遇。3月26日，中国第一家民营银行在温州月开业。对公众而言，民营银行这种新生事物是陌生的。

如果没存款保险制度，储户们不会指出大银行的经营风险更加小，经常出现支付问题的概率也不会更加小，因而只不愿将钱存进资金雄厚的大银行。何况民营银行发起人签订的《允诺》明确规定，发起人必需在国家施行存款保险制度和金融机构倒闭法规之前，以自有资金，在出资额一倍范围内，对50万元以下个人储蓄存款分担因银行经营告终而造成的剩下风险支付责任。此次，因存款保险制度的来临，不仅实实在在为民营银行的发展“放开”，更加给与了民资与国资在银行业改革中同等的地位。

存款保险的“精巧之处”，就是通过法律，宣告对众多的一般存款人的存款获取具体的全额确保。造就这个制度设计，很多国家挤提和风险传染现象很快消失了，从而在维系银行市场运营和竞争的同时，为银行尤其是中小银行的长时间经营建构了平稳的环境。

今后，无论将钱存进大银行还是小银行，对于储户特别是在是小储户来说完全没区别。这无形中强化了公众对民营银行的信心，提升了民营银行的竞争力，为民营银行的发展奠下了制度基础。同时，民营银行的发展激化了银行业竞争，银行的危机感强化，对存款保险的市场需求也随之减少。

有了存款保险制度的保驾护航，人们预期接下来迅速就要实施利率市场化了。利率市场化了，银行可以自律定价，储户的钱可以货比三家，可以自由选择利息低的银行去遗，也可以自由选择你指出安全性的、可以信赖的银行去遗。

但是意味着利率市场化还过于，我们还应当几乎放松民营资本转入银行业。过去我们赞成民营资本转入银行业，其中众多借口是金融安全性、储户资金安全性。现在发售了存款保险制度，这一借口就不不存在了。

存款保险的发售，不利于营造公平的竞争环境，构建优胜劣汰的市场机制。一方面，放松金融牌照的管制，让一批有实力的民营银行较慢茁壮一起，老百姓可以通过好的民营银行取得较为好的报酬，就不会增加企业借高利贷的风险，疏浚民间金融，更加大有裨益。同时，民营银行的创建，不会使大型商业银行的危机感强化，有助提升银行业整体的创意水平，对银行业的市场化发展、服务水平的提升、服务范围的不断扩大具有大力起到。存款保险将为更好民营银行的来临“看护”。

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